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일반상해 고도후유장해 보험금 손해사정 사례

theapple 2020-11-02 10:49:48 조회수 85

 

일반상해 고도후유장해 보험금 무조건 빨리 받는게 좋을까?

 

안녕하세요. 더애플손해사정입니다.^^

오늘은 일반상해 고도후유장해에 대해서 알려드리겠습니다.

 

일반상해 후유장해 담보중 고도 후유장해는 주로 50%이상 또는 

80%이상의 후유장해가 발생했을 때를 말합니다.

 

이때 50%나 80% 후유장해 지급률은 여러가지 사고로 발생한 다수의 후유장해를 

누적으로 합산하여 산출하는 것이 아니고, 

하나의 사고로 발생한 후유장해 지급율이 50%나 80%가 넘는 것을 말합니다.

 


 

 

일반상해 고도후유장해 담보는 해당하는 50%나 80% 이상의 장해가 발생하면 전액을 지급하지만 

그 기준에 1%라도 모자르면 보험금이 한푼도 지급되지 않는다는 점에서 

일반 후유장해 담보와 다른 특징을 가지고 있습니다.

 

고도후유장해 보험금을 청구할 때에는 

후유장해 지급율이 충분히 가능한지 철저하게 점검을 하고 청구를 해야 하겠습니다. 

특히 이러한 담보는 고액의 보험금이 지급되기 때문에 

보험회사에서도 아주 까다롭고 철저하게 손해사정에 임하기 때문에 더더욱 신중해야 합니다.

 


 

 

80%이상 고도후유장해에 해당하려면 후유장해분류표에서 정하는 13개 신체부위중 

가장 높은 항목에 해당하는 장해가 확인이 되어야 하는 경우가 많습니다. 

그러나 하나의 사고로 여러 신체부위에 후유장해가 다발적으로 발생하였을 경우에는 

각각의 신체에 발생한 후유장해 지급율을 산정하고 합산하여 평가할 수 있습니다.

 

일반적으로 교통사고나 산재사고가 발생하였을 때 여러부위에 장해가 발생할 수 있는데, 

예를들어 하나의 사고로 척추에 30%, 다리에 30%, 팔에 30%의 후유장해가 발생하였다면 

각각 합산하여 90%의 후유장해로 평가 받게 되는 것입니다.

 


 

 

이러한 후유장해 진단이 가능하다고 해서 무조건 바로 청구를 해야 하는것은 아니라 

가입한 보험의 특징에 따라 잘 판단해 보아야 합니다.

 

고도후유장해 담보가 주계약에 있을 때 보험금을 지급받으면 보험계약이 소멸이 되는 경우가 있는데, 

이때에는 특약에 실손의료비라던가 입원일당 등 생존해 있는 동안에 

추가로 청구할 수 있는 담보들이 같이 소멸되기 때문에 후유장해 보험금이 급한 경우가 아니라면 

빨리 청구해서 보험계약을 소멸시키기 보다는 살아 있는 동안에 받을 수 있는 

여러가지 특약담보들을 다 청구해서 받은 후 마지막에 고도후유장해 보험금을 받는것이 유리할 수 있습니다.

 


 

 

그외에 고도후유장해가 되었을 때 보험료가 납입면제되는 경우도 있는데  

보험료가 면제되면 보험계약을 유지하는데 부담이 없기 때문에 

납입면제가 될 수 있다면 빨리 보험금 청구해서 면제를 받는것이 유리한 경우도 있습니다.

 

위의 두가지 경우를 잘 고려해서 유불리를 잘 판단해야 하겠습니다.

 


 

 

일반상해 고도후유장해에 해당하는 환자분들 중 상당수가 

일상생활 행동에 제약이 발생하는 경우가 많아 후유장해 지급율 판단에서 

많이 이용하는 것이 일상생활 행동장해 (adls) 평가 방법입니다.

 

일상생활동작은 총 5가지 동작으로 구분하는데, 

이동, 식사, 배변, 목욕, 옷입기 이렇게 5가지 동작이 얼마나 제약이 있는지를 항목별로 평가하여

그 점수를 이용해서 후유장해 지급율을 평가하는 것입니다.

 


 

 

마지막으로 일반상해 고도후유장해가 80%이상인 경우에 주의해야 할 사항 중의 

하나는 환자가 사망에 임박해 있을때 입니다.

단기간에 사망이 예상되는 환자의 장해는 영구장해로 볼 수 없다는 대법원 판결이 있어서 

후유장해 진단 및 청구시점에 환자가 사망이 예상될 정도로 

악화된 건강상태인 경우에는 보험금 지급이 거절이 될 수도 있기 때문입니다.

 

그래서, 환자의 후유장해 정도가 확실하고 단기간 사망의 가능성이 없을 때 

가급적 서둘러서 보험금청구를 하는 것이 좋습니다. 

 

그러나 현실은 환자분들을 만나보면 요양원이나 요양병원에서 

오랜동안 개선되지 않는 장해상태로 계시는 환자분들 중에 

고도후유장해 보험금이 있느지를 몰라서 청구를 못하거나 

천천히 청구하려고 미루시는 분들을 만나게 될 때 많이 안타까움을 느끼게 됩니다.

 


 

 

더애플손해사정법인의 모든 구성원은 보험사에서 손해사정 실무를 오랜동안 수행한 전문가들이 

활동하는 독립손해사정 회사입니다.

 

사망, 후유장해, 암, 뇌졸중, 심근경색 등 전문분야별로 풍부한 노하우와 

경험을 토대로 최고의 손해사정 서비스를 제공하겠습니다. 

저희 더애플손해사정과 함께 보험금 청구 고민을 해결하시기 바랍니다.

 




 

 

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