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치매 질병후유장해 보험금 손해사정 사례

theapple 2020-10-12 10:19:01 조회수 191

 

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안녕하세요. 더애플손해사정입니다.^^

오늘은 치매 질병후유장해에 대해서 알려드리겠습니다. 

 

사람이 살면서 늙어가면 뇌도 노화가 되어 제대로 기능을 하지 못하기 시작하게 되는데, 

삶을 유지하는데 지장을 초래할 정도로 뇌의 기능이 저하되어 지장을 주는 질병상태를 치매(dementia)라고 합니다.

 

치매는 사고나 질병 또는 노화 등 여러가지 원인으로 

뇌가 손상되어 기억력, 인지기기능 등의 장애가 생겨 정상적인 일상생활을 할 수 없는 상태라고 하는데요.

 

치매는 수많은 원인질환이 있는데, 일반적으로 가장 많이 알려진 질환은 알츠하이머병, 혈관성 치매, 파킨슨병 등이 있습니다.

외상으로 인한 치매가 흔하지는 않지만 사고로 뇌가 손상되면 치매가 발생할 수 있는데 이것을 외상성 치매라고 합니다.

 

 

치매의 심한 정도를 진단하는 방법은 CDR(Clinical Dementia Rating)검사를 기초로 등급을 판단하게 되는데요. 

신경외과 전문의로부터 기억력, 판단 및 문제해결, 사회활동 등의 개인관리 정도를 평가를 받아 진단을 하게 됩니다.

0점 정상부터 5점 말기치매까지로 구분하며 각 단계별 요약된 증상은 표의 사진과 같습니다. 

 

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치매 여부를 진단받기전에 기초로 확인하는 검사를 MMSE(mini mental state examination)검사가 있는데 

지남력, 기억력, 주의력, 언어 등의 기본적인 검사들을 통해서 기본적인 치매 여부를 판단할 수 있습니다.?

 

CDR 검사를 받아 치매 등급을 진단받으면 개인보험에서 질병 후유장해 보험금 청구를 고려해 보로 수 있는데, 

CDR 2점은 40%, 3점은 60%, 4점은 80%, 5점은 100%의 후유장해 보험금을 받을 수 있습니다.

 

치매로 CDR 2점을 받아서 후유장해 보험금 40%를 받은 후 증상이 나빠져서 3점이 되면 추가로 20%를 더 받으면서 

마지막에는 100%를 다 받을 수 있으니 치매등급 진단 받는 시기를 놓치지 않도록 주의하면 

사망전까지 질병 후유장해보험금을 전액 다 받을 수도 있습니다. 

 

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이때 주의 하실 점은 말기 치매의 경우 후유장해 진단을 받기전에 

사망하거나 단기간에 사망이 예견되거나 임박한 경우에는 보험금 지급이 거절되기도 하기 때문에 

잘 판단해서 준비하셔야 겠습니다. 

 

후유장해 보험금은 금액이 크기 때문에 보험금을 청구하면 보험회사의 손해사정 절차도 까다롭게 진행 됩니다.

 

진단서만으로 지급여부를 판단하는 것이 아니라, 약관에서 정한것 처럼 확인하는 절차가 별도로 있는데요. 

그 내용은 아래와 같습니다.

"치매의 장해평가는 임상적인 증상 뿐 아니라 뇌영상검사(CT 및 MRI, SPECT 등)를 기초로 진단되어져야 하며, 

18개월 이상 지속적인 치료 후 평가한다. 

다만, 진단시점에 이미 극심한 치매 또는 심한 치매로 진행된 경우에는 6개월간 지속적인 치료 후 평가한다." 

 

 

또한, 치매등급 판정이 곤란하거나 어려운데 일상생활에 지장이 있을 때는 

일상생활행동장해(ADLs) 평가방법을 적용하여 후유장해보험금을 산정해 볼 수도 있습니다.

 

일상생활동작은 이동, 식사, 배변, 목욕, 옷입기의 5가지 기본동작이 

얼마나 불편한지를 항목별로 구분하여 평가하는 방법인데 그 세부 내용은 사진의 표와 같습니다.

 


 

 

더애플손해사정법인은 보험회사에서 직접 손해사정 실무를 해온 전문가들이 함께하는 독립손해사정 회사입니다.

 

 

사망, 후유장해, 암, 뇌졸중, 심근경색, 배상채임 등 전문분야별 오랜 노하우와 경험을 바탕으로 
보험계약자에게 최고의 서비스를 제공하기 위해 항상 노력하고 있습니다. 
저희 더애플손해사정과 함께 여러분의 보험금 청구 고민을 해결하시기 바랍니다.



 

 

 

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